中高年の引きこもり６１万人→老後格差は大きくなる→自分で守れ

こんにちは

４０歳から６４歳で６１万人の「引きこもり」がいるそうです。

就職氷河期に当たる人だそうです。

「新卒一括採用、終身雇用、年功序列」の日本独自の３点セットは大きな害を与えています。２０から３９までの５４万人を加えると１１５万人で日本のほぼ１％です。

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底辺の高齢者が激増する。

そういう人は会社に勤めていないので厚生年金はないでしょう。国民年金もかけていない可能性が大です。

とすると年金はもらえたとして月に５万強で、生活保護の水準を下回ります。

合理性を考えれば生活保護を受けるでしょう。

だとしたら初めから年金も掛けないほうが合理的です。

これはモラルハザードでもあります。

とにかく生活保護者の激増は避けられません。

年金の中央値は低くなる

現在の厚生年金の平均受給額が現在１３．５万円です。国民年金が５．５万円。（シニアガイドより）

そうすると公務員などの年金の多い層もいるので平均値は１３万くらいになりそうですが中央値はぐっと低くなりそうです。資料がないが１０万ちょいか？

生活保護よりも低い層が当たり前になります。

日本の社会保障制度の重荷になります。

自分年金のある無しで老後の格差が広がる

コツコツ自分年金づくりに励んできた人と何もしなかった人では果てしない格差が付きます。

♣自分年金は資産としてあれば十分です。配当が出るタイプにこだわる必要はないです。対象を限定すると不利になります。

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資産は年収に比例しない

ネットを見ていると①学歴②職業③年収④休み（ホワイト度）がセットになっているようです。

日本独自の３点セットの雇用システムで「割を食った」方はお気の毒です。

しかし、自分年金づくりに絞れば悲観する必要はありません。

投資額は収入に比例しないからです。

１千万くらいの収入の家庭が意外にお金が残らないとはよく言われることです。

「生活保護」に的を絞ってフリーライダーを目指す前に自力作戦も検討しましょう。

◇下の表は１００万毎年投資した時の累積額の表です。

利率	6%	5%	4%	3%	2%	0%
10	1318	1257	1200	1146	1094	1200
15	2327	2157	2002	1859	1729	1800
20	3678	3306	2977	2687	2429	2400
25	5486	4773	4164	3645	3203	3000
30	7906	6644	5608	4757	4056	3600
35	11143	9032	7364	6046	4999	4200
40	15476	12081	9501	7540	6040	4800
45	21275	15971	12101	9271	7189	5400
50	29034	20936	15265	11279	8457	6000
55	39418	27273	19113	13606	9858	6600
60	53315	35362	23796	16305	11405	7200
65	71912	45684	29493	19433	13112	7800
70	96798	58858	36424	23059	14997	8400
75	130101	76174	45369	27652	17340	9000

（１）毎年百万円を投資した時の累計の資産額です。

（２）海外株式の場合は保守的に５％（インフレ率を除いた実質）くらいに見積もるのが実際的でしょう。

（３）２５歳から７０歳までの４５年間では１．６億円になります。

（４）年に５０万円の投資では0.8億です。一人なら十分な金額です。

売らなければその後も年に４００万増える計算です。

♡非正規などで年収が低い方も年に５０万の投資をすれば年金の不足額を補えます。１００％海外株式投資がいいと思います。守る必要はないので。

ただし「国民年金」「厚生年金」は払うか「免除」を受けておいてください。

ここまでの結論

◯老後の貧困予備軍が大勢いるので今以上に格差がつくのは避けられない。

◯収入が多くなくてもコツコツ投資して「自分年金」を作れば大きく増えて十分な額を確保できる。

◯年金だけでは「生活保護」のほうが有利な人も増えるが「投資の力」で自力で資産を確保してほしい。そのためのツール（インデックス投信）や制度（イデコやつみたてNISAは揃っている）

◯格差がますます強烈になるので「自分を見失わない精神力、よりどころなど」が必要だ。

以上です。ネットでは低収入の人を見下ろしたり、バカにする風潮が多いです。しかし、日本の場合は「運も大きい」ので「割り切って」自分の道を開かれることを願っています。かくいう私も年金は月に１０万で平均以下ですので気持ちはよくわかります。

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