【リタイア後の資産】必要最小限の資産をまず確保しよう。ベースづくり。

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こんにちは、どうもです。新しく書き直しているシリーズです。

投資にはいろんなスタイルがあります。

それぞれ長所、短所がありこれがいいという絶対的なものはありません。

また当ブログがあなたの投資スタイルに干渉することもありません。

しかし、目的を限定すれば必然的に決まるものもあります。

それが「リタイアへの最低限の資産の確保」です。ベースの部分です。

これからリタイアを迎えられる方の８５％がリタイア後のお金に不安を持っています。

この解消がまず第一です。

リタイア時の必要な資産については個人差が大きく難しいですがこの表を参考にしてください。

上段が年に１００万ずつ積立投資した時の合計額です。

50年で６％では2.9億円になります。

下段は月に３万円づつ積立投資した時の合計額です。５０年では１億ほどになります。

（１）利回りは株式投資の場合です。米S&Pのリターンは過去５０年で年9.73％３０年で年9.89％過去２０年で年7.94％過去１０年で年6.98％です。

ただし今後は低金利が予想されるので保守的にみて５～6％と見るのが現実的と思います。

♠世界的にインフレが進むとリターンが影響を受けます。しかし株式は現金よりは格段にインフレへの抵抗力があります。また日本だけのインフレの場合は問題ないです。

（２）年数はリタイア時とは限りません。リタイア時はキャシュリッチなのでその後を５年後とかをターゲットにしてもいいです。退職金で投資を継続できます。

（３）年金を７５歳まで先送りした時の年金額で考えるとわかりやすいと思います。

６５歳で１８万なら７５歳では36万ほど。

７５歳時の必要額＝７５歳以降の年金では不足する額＋リスクに備えての資産額

あまり余裕をもたせる必要はないです。（理由は後で）

（４）例えば４０歳の方は７５までは３５年ありますので５％でみて3200万、６％なら4000万ほどになります。だから月に３万の積立で十分作れます。

手堅くといっても預貯金や債券では増えていきませんから「株式で手堅く」です。

対象は「全世界株式」が最適でしょう。先進国でも９０％をカバーしていますが長期的には新興国も伸びる可能性があります。中国、インドなどです。

手段は日本円建ての投信がいいと思います。①スリム全世界②楽天全世界が現在のところワン・ツーです。

積立ニーサの枠が年４０万ありますので、月に３万ずつならぴったりです。

正確には３３３３３円ですが。積立ニーサは現在２０年の仕組みですが延長される可能性も高いです。

♡ここに挙げた例はあくまで例です。自分なりにアレンジしてください。

またこれ以上の投資ができる方もベースの部分は最小限でいいと思います。後で自分好みの投資ができますから。

年齢の高い方、リタイアまでの年月が少ない方は、可能ならば月額を増やして対応しましょう。でも無理をする必要はないです。理由は見積もり自体が大まかなものだからです。実際にはそこまで必要ないケースが多いと思います。

１　多くの方が抱える不安がなくなる。→ストレスが無くなると健康にいい。精神的な余裕も生まれる。

２　お金がたまりだすと無駄使いをしなくなる。

３　大きな含み益ができるので株価の変動を気にしなくてすむ。

４　ベース以外の資産づくりの指標となる。→次回。

今回はベースになる資産づくりでした。

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